Finanzplan erstellen: Rentabilität, Liquidität und Kapitalbedarf — konsistent

Der Finanzplan ist das Herzstück deines Businessplans — und der Teil, den Bank und Förderstelle zuerst prüfen. Er besteht aus drei Tabellen, die zusammen ein konsistentes Bild ergeben müssen: der Rentabilitätsvorschau, dem Liquiditätsplan und dem Kapitalbedarfsplan.

Die drei Bestandteile eines Finanzplans

1. Rentabilitätsvorschau

Sie zeigt über meist drei Jahre, ob dein Vorhaben Gewinn abwirft: geplante Umsätze minus Kosten, Abschreibungen, Zinsen und Steuern. Mehr zur Rentabilitätsvorschau →

2. Liquiditätsplan

Er stellt Monat für Monat ein- und ausgehende Zahlungen gegenüber und deckt Liquiditätslücken auf, bevor sie entstehen. Mehr zum Liquiditätsplan →

3. Kapitalbedarfsplan

Er summiert, wie viel Geld du bis zum Break-even brauchst — Investitionen, Gründungskosten und einen Liquiditätspuffer. Mehr zum Kapitalbedarfsplan →

Der häufigste Fehler: widersprüchliche Annahmen

Banken lehnen Finanzpläne selten ab, weil eine einzelne Zahl falsch ist — sondern weil die Tabellen sich widersprechen: ein Umsatz in der Rentabilitätsvorschau, der im Liquiditätsplan nie als Zahlungseingang auftaucht; eine Investition ohne Gegenstück im Kapitalbedarf. Genau diese Konsistenz ist von Hand mühsam und in einer leeren Excel-Vorlage kaum zu halten.

Warum Bankreif den Finanzplan rechnet — nicht schreibt

Bei Bankreif kommen alle Zahlen aus einer deterministischen Finanz-Engine mit deutscher Steuer-, Sozialversicherungs- und AfA-Logik — nicht aus einem Sprachmodell. Du gibst Mengen, Preise und Kosten ein, die Engine baut daraus Rentabilitätsvorschau, Liquiditätsplan und Kapitalbedarf, die garantiert zueinander passen. Kein Halluzinationsrisiko, reproduzierbar, bankreif.